「投資信託ってよく聞くけど、結局なに？」
「NISAを始めたいけど、何を買えばいいかわからない…」
そんな方に向けて、この記事では投資信託の仕組みやメリット・デメリットを初心者向けにわかりやすく解説します。
投資信託は、投資の知識が少ない方でも始めやすく、多くの人が資産形成の第一歩として利用しています。
この記事を読み終える頃には、投資信託の基本が理解でき、「まずは口座を作ってみようかな」と思えるはずです。
投資信託ってなに？
結論から言うと、投資信託とはみんなから集めたお金を、運用のプロが代わりに投資してくれる商品です。
例えば、あなた一人では100社の株を買うのは難しいですよね。
しかし、投資信託なら多くの人がお金を出し合うことで、たくさんの会社にまとめて投資できます。
イメージとしては「お弁当の詰め合わせセット」のようなものです。自分でおかずを1つずつ選ぶ必要はなく、最初からバランスよく詰め合わせてくれています。
投資信託の流れは次の通りです。
- 投資家がお金を出す
- 投資のプロが運用する
- 利益や損失が投資家に反映される
つまり、初心者でも手軽に分散投資ができる仕組みなのです。
株との違い
投資信託と株式投資は似ているようで違います。
| 株式投資 | 投資信託 |
|---|---|
| 自分で会社を選ぶ | プロが運用する |
| 1社ずつ購入する | 多くの会社にまとめて投資 |
| 値動きが大きい | 比較的安定しやすい |
| 知識が必要 | 初心者でも始めやすい |
例えば、A社の株だけを持っていて業績が悪くなった場合、大きく値下がりする可能性があります。
一方で投資信託は、数十社から数千社に分散投資しているため、1社が不調でも影響を受けにくい特徴があります。
そのため、
初心者はまず投資信託から始めて、慣れてきたら個別株に挑戦するという流れがおすすめです。
初心者に投資信託がおすすめな3つの理由
① 少額から始められる
昔は投資というと数十万円必要なイメージがありました。
しかし現在は、
- 100円
- 500円
- 1,000円
といった少額から始められます。
コンビニでお菓子を買うくらいの金額で投資ができる時代です。
まずは無理のない範囲で始められるのが大きなメリットです。
② 自動で分散投資できる
投資の世界には、「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な言葉があります。
これは、一つに集中して投資すると失敗したときのダメージが大きいという意味です。
投資信託なら、
- アメリカ
- 日本
- ヨーロッパ
- 新興国
など世界中の企業に自動で分散投資できます。自分で何十社も選ぶ必要はありません。
③ NISAと相性が良い
通常、投資で利益が出ると約20％の税金がかかります。
例えば10万円の利益が出ても、手元に残るのは約8万円です。
しかしNISA口座を利用すると、利益に税金がかかりません。
つまり、
- 利益をそのまま受け取れる
- 長期投資で有利になる
というメリットがあります。
これから投資を始めるなら、NISAの活用は必須と言えるでしょう。
投資信託の注意点
メリットの多い投資信託ですが、注意点もあります。
元本保証ではない
銀行預金と違い、投資信託は元本保証ではありません。投資した金額よりも減ることがあります。
ただし、世界経済は長期的に成長を続けてきました。
そのため、
- 長期間積み立てる
- 毎月コツコツ続ける
ことが大切です。
短期間で大きく儲けようとするのではなく、将来の資産形成として考えましょう。
初心者におすすめの投資信託
初心者に人気なのが、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。
通称「オルカン」と呼ばれています。
この商品は、
- 日本
- アメリカ
- ヨーロッパ
- 新興国
など世界中の企業にまとめて投資できます。
つまり、この1本を買うだけで世界中に分散投資できるのです。
「どの国が成長するかわからない」という方でも安心して長期投資しやすい商品として人気があります。
投資信託の始め方
投資信託を始める手順はとても簡単です。
STEP1：証券口座を開設する
まずは証券口座を作ります。
初心者なら操作がシンプルで使いやすい松井証券がおすすめです。
スマホだけでも申し込みができ、最短当日で口座開設が完了します。
STEP2：NISA口座を開設する
口座開設時にNISA口座も一緒に申し込みましょう。
利益に税金がかからないため、長期投資との相性が抜群です。
STEP3：投資信託を積み立て設定する
おすすめは毎月積立です。
例えば、
- 月1,000円
- 月3,000円
- 月5,000円
など無理のない金額から始めましょう。
一度設定すれば自動で積み立ててくれます。
まとめ
投資信託とは、みんなのお金を集めてプロが運用してくれる投資商品です。
初心者におすすめな理由は次の3つです。
- 少額から始められる
- 自動で分散投資できる
- NISAと相性が良い
投資で大切なのは、商品選びに悩み続けることではありません。
まずは口座を作り、少額でも積み立てを始めることです。
将来のお金の不安を減らすためにも、今日から一歩踏み出してみましょう。
松井証券ならスマホだけで簡単に口座開設できます。
まずは口座を作って、資産形成の第一歩を踏み出しましょう。
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